Vấn đề nan giải của các chủ xe mùa mưa lũ, liệu xe gặp sự cố ngập nước có được bảo hiểm bồi thường?
Vấn đề đang được cả nước đồng lòng hướng đến là tình hình thiên tai bất ngờ như mưa lớn, lũ lụt tại miền Trung trong những ngày vừa qua. Cũng từ đó mà một số phương tiện giao thông đặc biệt là ô tô gặp tình trạng ngập nước dẫn đến hư hỏng máy móc nghiêm trọng. Với tình cảnh hiện tại, đây là rắc rối khó tránh của các chủ xe.
Vậy trong trường hợp xe bị ngập nước, thủy kích do mưa lũ thì có được công ty bảo hiểm chi trả tiền sửa xe hay không?
Được bồi thường từ công ty bảo hiểm về vấn đề trên hay không còn tùy thuộc vào hợp đồng bảo hiểm vật chất ban đầu giữa chủ xe và phía bảo hiểm.
Tùy vào loại bảo hiểm mà khách hàng mua, có loại sẽ ghi chú rõ ràng vào điều khoản hợp đồng, nhưng một số đơn vị sẽ mời khách hàng mua thêm gói bảo hiểm dành riêng cho thủy kích như một điều khoản bổ sung và ghi vào phụ lục.
Hiện mức phí của gói bảo hiểm thủy kích riêng này vào khoảng 0,1% giá trị xe/năm (đối với xe sử dụng dưới 3 năm). Nói một cách dễ hiểu nếu xe của bạn có giá trị 2 tỷ vnđ thì gói bảo hiểm thủy kích mỗi năm vào khoảng 1 triệu đồng.
Trước khi mua bảo hiểm, khách hàng cần nắm rõ về hai khái niệm là ngập nước và thủy kích , để tránh tranh cãi sau nay giữa hai bên mua và bán.
Cụ thể như sau :
- Xe bị ngập nước được hiểu là xe đang đỗ trong gara hoặc ở ngoài đường và bị ngập nước một cách bất khả kháng do thiên tai (bao gồm bão lũ, lụt, sét đánh, giông tố, động đất, sóng thần,…) dẫn đến hỏng hóc. Đối với trường hợp này đa số đều được chi trả bảo hiểm.
- Xe bị thủy kích được hiểu là chiếc xe bị hư hỏng phần động cơ khi chiếc xe đó di chuyển vào vùng ngập nước. Thủy kích cũng được các công ty bảo hiểm chia ra làm hai trường hợp:
- Thứ nhất là xe đang nổ máy và chạy vào vùng ngập nước, nước tràn vào động cơ khiến đông cơ bị hư hỏng. Trường hợp này, chủ xe có thể được đền bù đến 100% chi phí sửa chữa nếu điều khoản này có trong hợp đồng. Cần lưu ý, nhiều công ty bảo hiểm chỉ đền bù khoảng 70-80% với lý do khách hàng phải có trách nhiệm tự cân nhắc xem có nên đi vào vùng nước ngập hay không.
- Thứ hai là xe đang nổ máy và chạy vào vùng ngập nước, sau đó xe bị tắt máy nhưng lái xe cố tình khởi động lại xe khiến nước tràn vào làm động cơ hư hỏng nặng. Trường hợp này, đa số các công ty bảo hiểm sẽ từ chối đền bù vì đây hoàn toàn là lỗi chủ quan của người lái.
Theo Chuyên gia tư vấn bảo hiểm của Tổng công ty bảo hiểm Hàng không Việt Nam (VNI) là ông Lê Hữu Bằng : đối với các trường hợp xe bị ngập nước, thủy kích chỉ cần có hình ảnh xác minh rõ ràng tại hiện trường của nhân viên bảo hiểm là đủ, không cần các biên bản pháp luật từ phía các cơ quan chức năng.
“Vấn đề mấu chốt khi đền bù trong trường hợp xe bị thủy kích là việc xác minh xem lái xe có cố tình khởi động lại động cơ khi đã bị chết máy do ngập nước hay không. Nếu chết máy mà vẫn cố tình khởi động lại sẽ không được đền bù”, ông Bằng nói.
Một số lời khuyên hữu ích từ ông Bằng gửi đến khách hàng mua bảo hiểm :
- Lưu ý kĩ các điều khoản trong hợp đồng liên quan đến ngập nước, thủy kích. Các điều khoản về bảo hiểm thủy kích thường là điều khoản quyền lợi bổ sung.
- Tuyệt đối không nên khởi động máy xe khi chiếc xe của bạn đỗ ở trong vùng ngập nước. Lúc này hãy di chuyển xe đến vị trí cao hơn, khô ráo và gọi ngay cho đại diện bảo hiểm đến lập biên bản giải quyết và đừng quên chụp lại hình ảnh để lấy cơ sở đền bù về sau.
- Nếu không may đi vào vùng ngập, hãy kiểm tra xem xe của mình có khả năng lội hay không. Theo kinh nghiệm, nếu khu vực đó có mực nước cao hơn 1/2 bánh xe thì không nên đi qua.
- Nên nhớ chụp lại hình ảnh về chiếc xe đang bị ngập nước để làm bằng chứng giải quyết bảo hiểm. Tuyệt đối không khởi động lại máy nếu máy đang bị chết do ngập nước. Trường hợp này sẽ khiến nước dễ dàng tràn vào các động cơ dẫn đến hư hỏng nặng và bị từ chối đền bù.
